Beste kostenlose Kreditkarten in Österreich (2026)

Welche sind die besten kostenlosen Kreditkarten in Österreich?

Quellen: TF Bank, Advanzia (free.at), Trade Republic, N26, Wise, Santander, Bank Austria. Stand Juli 2026, auf der Anbieterseite prüfen. Entscheidend ist die Spalte Abrechnung: Debitkarten verrechnen keine Zinsen, revolvierende Karten verrechnen Zinsen auf jeden Saldo, den Sie nicht vollständig zahlen. Hinweis: Die DKB Visa ist in Österreich nicht kostenlos (€2,49/Monat) und daher hier ausgeschlossen.

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Unser Gesamttipp unten: TF Bank, ab €0.

TF Bank Mastercard Gold

4,3

Beste kostenlose Karte. €0 Karte mit 0% Auslandsentgelt, Reiseversicherung und dem längsten zinsfreien Zeitraum (bis zu 51 Tage) unter den kostenlosen Karten.

TF Bank Mastercard Gold beantragen

Pay with

Jahresgebühr

€0

Netzwerk?

Netzwerk

Das Kartensystem, das die Zahlung abwickelt: Visa, Mastercard oder American Express. Es bestimmt, wo die Karte akzeptiert wird, nicht wer sie ausgibt.

Mastercard

Fremdwährungsgebühr?

Fremdwährungsgebühr

Was die Bank aufschlägt, wenn Sie nicht in Euro zahlen (Auslandseinsatzgebühr). Üblich sind 1,75% bis 2%, 0% ist im Ausland also eine echte Ersparnis.

0%

Kartentyp?

Kartentyp

Kreditkarten leihen und werden monatlich zurückgezahlt, Charge Cards sind monatlich voll fällig, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten nur das aufgeladene Guthaben.

Revolvierende Kreditkarte

Effektiver Jahreszins

22,60% nominal / 25,09% effektiv p.a.

Mehr Details

Reiseversicherung

Inklusive

Zinsfreie Zeit (Bestwert)

Bis zu 51 Tage

Preise Stand August 2026, auf der Anbieterseite prüfen.

Pros

• Längster zinsfreier Zeitraum der kostenlosen Karten (bis zu 51 Tage)
• Weltweite Mastercard-Akzeptanz mit 0% Auslandsentgelt
• Reiseversicherung ohne Aufpreis inklusive

Cons

• Bargeldbehebungen werden sofort verzinst
• Kundenservice auf Deutsch

Beste Wahl für Menschen, die eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit Reiseversicherung und ohne Auslandseinsatzentgelt wollen

free.at Mastercard Gold

4,2

Ohne österreichisches Konto. Die kostenlose Karte, die kein österreichisches Konto braucht: akzeptiert eine EU-IBAN, enthält eine Reiseversicherung und erhebt kein Auslandseinsatzentgelt.

free.at Mastercard beantragen

Pay with

Jahresgebühr

€0

Netzwerk?

Netzwerk

Das Kartensystem, das die Zahlung abwickelt: Visa, Mastercard oder American Express. Es bestimmt, wo die Karte akzeptiert wird, nicht wer sie ausgibt.

Mastercard

Fremdwährungsgebühr?

Fremdwährungsgebühr

Was die Bank aufschlägt, wenn Sie nicht in Euro zahlen (Auslandseinsatzgebühr). Üblich sind 1,75% bis 2%, 0% ist im Ausland also eine echte Ersparnis.

0%

Kartentyp?

Kartentyp

Kreditkarten leihen und werden monatlich zurückgezahlt, Charge Cards sind monatlich voll fällig, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten nur das aufgeladene Guthaben.

Revolvierende Kreditkarte

Effektiver Jahreszins

ca. 24,95% effektiv p.a.

Mehr Details

Reiseversicherung

Inklusive

Zinsfreie Zeit

~20 Tage

Preise Stand August 2026, auf der Anbieterseite prüfen.

Pros

• Akzeptiert eine EU-IBAN, kein österreichisches Konto nötig
• Reiseversicherung inklusive, weltweite Mastercard
• Dauerhaft kostenlos, keine Jahresgebühr

Cons

• Revolvierender Kredit: Zinsen auf jeden offenen Saldo
• Ausgegeben von Advanzia Bank (Luxemburg), Kundenservice auf Deutsch

Beste Wahl für Neuankömmlinge, die eine kostenlose Kreditkarte wollen, bevor sie eine österreichische IBAN haben

Trade Republic Bank GmbH, Germany

Trade Republic Visa

4,1

Kostenlose Debit-Visa mit 0% Auslandsentgelt und 1% Saveback, ideal für Menschen, die bereits über Trade Republic investieren.

Trade Republic Karte beantragen

Pay with

Jahresgebühr

€0

Netzwerk?

Netzwerk

Das Kartensystem, das die Zahlung abwickelt: Visa, Mastercard oder American Express. Es bestimmt, wo die Karte akzeptiert wird, nicht wer sie ausgibt.

Visa

Fremdwährungsgebühr?

Fremdwährungsgebühr

Was die Bank aufschlägt, wenn Sie nicht in Euro zahlen (Auslandseinsatzgebühr). Üblich sind 1,75% bis 2%, 0% ist im Ausland also eine echte Ersparnis.

0%

Kartentyp?

Kartentyp

Kreditkarten leihen und werden monatlich zurückgezahlt, Charge Cards sind monatlich voll fällig, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten nur das aufgeladene Guthaben.

Debit, keine Kreditlinie

Zinsen

Keine, Debitkarte (keine revolvierenden Zinsen)

Mehr Details

Saveback

1% in Ihren Sparplan

Preise Stand August 2026, auf der Anbieterseite prüfen.

Pros

• 1% Saveback in Ihren Sparplan
• Kein Zinsrisiko: zahlt direkt vom Guthaben
• 0% Auslandseinsatzentgelt

Cons

• Erfordert ein Trade Republic Wertpapierdepot
• Debitkarte, keine Kreditlinie für Kautionen oder Reservierungen

Beste Wahl für Anleger, die eine kostenlose Karte wollen, die 1% in ihr Portfolio zurückzahlt

N26 Bank SE, Germany

N26 Standard

4,0

Kostenlose Debitkarte mit integriertem EU-Konto und englischer App, die einfachste kostenlose Karte für einen ganz neuen Neuankömmling.

N26 Standard beantragen

Pay with

Smart€4,90/month

Go€9,90/month

Metal€16,90/month

Standard ist kostenlos. Bezahltarife Stand August 2026, laut n26.com/de-at.

Jahresgebühr

€0

Netzwerk?

Netzwerk

Das Kartensystem, das die Zahlung abwickelt: Visa, Mastercard oder American Express. Es bestimmt, wo die Karte akzeptiert wird, nicht wer sie ausgibt.

Mastercard

Fremdwährungsgebühr?

Fremdwährungsgebühr

Was die Bank aufschlägt, wenn Sie nicht in Euro zahlen (Auslandseinsatzgebühr). Üblich sind 1,75% bis 2%, 0% ist im Ausland also eine echte Ersparnis.

0% bei Kartenzahlungen

Kartentyp?

Kartentyp

Kreditkarten leihen und werden monatlich zurückgezahlt, Charge Cards sind monatlich voll fällig, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten nur das aufgeladene Guthaben.

Debit, EU-Konto

Zinsen

Keine, Debitkarte (keine revolvierenden Zinsen)

Mehr Details

App

Vollständig auf Englisch

Preise Stand August 2026, auf der Anbieterseite prüfen.

Pros

• Integriertes EU-Bankkonto und Karte in einer App
• App vollständig auf Englisch, akzeptiert eine EU-IBAN
• Kein Zinsrisiko: Debit zahlt vom Guthaben

Cons

• Debitkarte, keine Kreditlinie für Kautionen oder Reservierungen
• Begrenzte kostenlose Bankomat-Behebungen

Beste Wahl für Neuankömmlinge, die eine kostenlose Karte und ein Bankkonto in einer englischsprachigen App wollen

Mehrere Kreditkarten in Österreich tragen eine €0 Jahresgebühr. Die zwei besten sind die TF Bank Mastercard Gold und die free.at (Advanzia) Mastercard Gold: beide sind €0, erheben 0% Auslandseinsatzentgelt und enthalten eine Reiseversicherung. Für eine kostenlose Debit-Option kosten Trade Republic, N26 und Wise ebenfalls €0, sie sind jedoch Debitkarten, keine Kreditkarten.

Sind kostenlose Kreditkarten in Österreich wirklich kostenlos?

Kostenlos bedeutet keine Jahresgebühr, nicht keine Zinsen. Die besten kostenlosen Karten in Österreich sind revolvierende Kreditkarten: Sie können einen Saldo offen lassen und zahlen ~22-25% Zinssatz auf alles, was Sie nicht zurückzahlen. Die TF Bank Mastercard Gold läuft mit 22,60% nominal / 25,09% effektiv, die free.at Mastercard Gold mit etwa 24,95% effektiv. Zahlen Sie die Abrechnung vollständig und Sie schulden nichts extra.

Der teuerste Fehler ist eine Bargeldbehebung. Bei einer revolvierenden Karte wird Bargeld ab dem Buchungstag verzinst, ohne zinsfreie Frist. Der zinsfreie Zeitraum gilt nur für Kartenkäufe: bis zu 51 Tage bei der TF Bank Karte und etwa 20 Tage bei der free.at Karte. Versäumen Sie eine Rückzahlung, wird der gesamte Saldo verzinst.

Das ist der Unterschied zwischen einer Charge Card und einer revolvierenden Kreditkarte. Die meisten österreichischen Bankkarten von Erste Bank oder Bank Austria sind Charge Cards: Sie ziehen die Ausgaben des Monats vollständig ein, Sie können also keine Schulden aufbauen, zahlen aber eine Jahresgebühr. Die kostenlosen Karten drehen das um: keine Gebühr, aber das Risiko von Zinsen, wenn Sie den Saldo nicht begleichen. Die Bonitätsprüfung läuft weiterhin über KSV1870. Die vollständige Gebührenaufstellung finden Sie in unserem Kreditkartenvergleich.

Welche Kreditkarten bleiben nach dem ersten Jahr gratis?

Unser Vergleich Jahr 1 gegen Jahr 2, Oktober 2026, aus Preisliste oder Produktseite der Anbieter. card complete, American Express und bank99 nennen Monatsentgelte, hier mal 12.

Nur vier Kreditkarten kosten im ersten Jahr und in jedem weiteren Jahr €0: TF Bank, free.at, die Santander Card und die Amazon Visa. Sechs weitere sind nur am Anfang gratis und kosten danach zwischen €14,70 und €95,80 im Jahr. Ein „Gratis“-Angebot einer Bank ist also meist ein erlassenes erstes Jahr.

Die Aktionen bei Erste, Bank Austria und BAWAG gelten für Anträge bis 31. Dezember 2026, und keine Bank erinnert Sie, wenn das Entgelt beginnt. Tragen Sie das Datum in den Kalender ein. Die Debitkarten von Trade Republic, N26 Standard und Revolut Standard bleiben ebenfalls bei €0, haben aber keinen Kreditrahmen.

Was ist besser: TF Bank oder free.at, easybank oder free.at?

Beim Preis liegen die beiden Karten gleichauf: beide kosten €0, beide verrechnen im Ausland 0 %, und ein Saldo von €1.500 über ein Jahr kostet bei der TF Bank €376,35 und bei free.at €374,25, also €2,10 Unterschied. Der echte Unterschied ist die Zeit. Die TF Bank gibt bis zu 51 Tage, bevor auf Einkäufe Zinsen anfallen, free.at rund 20 Tage, ohne Lastschrift, die die Abrechnung für Sie ausgleicht.

Welche Karte günstiger ist, hängt von der Nutzung ab. Wer im Jahr €1.000 im Ausland ausgibt, zahlt bei der easybank €27: €12 Gebühr plus €15 Fremdwährungsentgelt, bei free.at €0. Wer dagegen €1.000 offen stehen lässt, für den dreht sich die Reihenfolge, denn die easybank verrechnet 13,39 % bei Teilzahlung und free.at 24,95 %.

Kostenlose Kreditkarte vs. kostenlose Debitkarte: was ist was?

Viele als kostenlos beworbene Karten in Österreich sind Debitkarten, keine Kreditkarten. Nur die TF Bank Mastercard Gold und die free.at (Advanzia) Mastercard Gold sind echte revolvierende Kreditkarten. N26 Standard, Trade Republic Visa und Wise sind Debitkarten: Sie ziehen das Geld direkt von Ihrem Guthaben ab und verrechnen keine Zinsen.

Die Unterscheidung ist aus zwei Gründen wichtig. Eine revolvierende Kreditkarte gibt Ihnen eine Kreditlinie und einen zinsfreien Zeitraum, was bei Kautionen, Buchungen oder einer Reservierung am Mietwagenschalter hilft, die eine Debitkarte möglicherweise nicht abdeckt. Eine Debitkarte kann keine Zinsen anhäufen, sie ist also sicherer, wenn Sie dazu neigen, einen Saldo offen zu lassen. Wenn Sie die Kreditkarten-Vorteile ohne jede Gebühr wollen, sind die TF Bank und free.at Karten die zwei, die infrage kommen. Für den größeren Überblick siehe Debit- vs. Kreditkarten.

Wie bekommen Sie eine kostenlose Kreditkarte ohne österreichisches Konto?

Sie brauchen keine österreichische IBAN und keinen fertigen Meldezettel für eine kostenlose Karte. free.at (Advanzia) und N26 akzeptieren beide eine EU-IBAN, ein Euro-Konto aus einem anderen EU-Land reicht also für den Antrag. Nach den EU-SEPA-Regeln darf ein Anbieter eine gültige Euro-IBAN aus einem anderen EU-Land nicht ablehnen; IBAN-Diskriminierung ist rechtswidrig und Sie können sie bei der Finanzmarktaufsicht (FMA) melden.

Für einen ganz neuen Neuankömmling ist N26 der einfachste Weg: Die App eröffnet ein integriertes EU-Bankkonto und stellt eine kostenlose Debit-Mastercard ohne AT-IBAN aus. Wenn Sie eine echte Kreditkarte wollen, bevor Ihr österreichisches Konto existiert, ist die free.at Mastercard Gold die richtige für den Antrag, da Advanzia gegen Ihre bestehende EU-IBAN abrechnet. Sobald Sie ein lokales Konto haben, siehe wie Sie ein österreichisches Bankkonto eröffnen.

Häufig gestellte Fragen