Beste Tagesgeld-Konten in Österreich (2026)

Wie die österreichische Sparsteuer (KESt) funktioniert

Österreich besteuert Zinserträge mit pauschal 25% Kapitalertragsteuer (KESt) nach § 27a Abs. 1 Z 1 EStG. Einen Sparerpauschbetrag wie in Deutschland gibt es nicht, jeder Euro Zins wird besteuert. Die Nach-Steuer-Rendite ist das, was auf Ihrem Konto landet, und genau die Zahl, die jede Kachel oben unter "Netto Jahr 1" zeigt. Achtung beim Bundesschatz: Er ist ein Wertpapier, keine Einlage, und wird deshalb nach § 27a Abs. 1 Z 2 EStG mit 27,5% besteuert.

• Steuereinfach-Konten: Die Bank behält die KESt ein und führt sie ab, in der Steuererklärung steht nichts. Das gilt für jede österreichische Lizenz auf dieser Seite, also DenizBank, DADAT, Santander, Addiko, Anadi und bank99. Auch Renault Bank direkt führt die KESt als Service ab, obwohl die Lizenz französisch ist.
• Selbstdeklaration-Konten: Scalable Capital zahlt brutto aus, Sie erklären die Zinsen über die Beilage E1kv und zahlen die 25% über FinanzOnline. Die Falle heißt Trade Republic: seit dem 24. April 2025 bei Wertpapiererträgen steuereinfach und in der App auch so beworben, aber die 25% auf Guthabenzinsen werden nicht einbehalten. Dieser Teil bleibt Ihre Sache.
• Beispielrechnung: €10.000 zu 2,60% p.a. ergeben €260 brutto. Nach 25% KESt (€65) bleiben €195 netto. Gegen eine Inflation von 2,8% (Juli 2026, Statistik Austria) ist das real immer noch ein Verlust, und das ist die ehrliche Schlagzeile der ganzen Produktklasse.

Österreich kennt keinen Sparerfreibetrag, die KESt fällt also ab dem ersten Euro Zins an. Eine vergessene E1kv-Zeile bei einem Auslandskonto ist eine Abgabenverkürzung, kein Formfehler. Die Entlastung läuft in die andere Richtung: Nach § 27a Abs. 5 EStG können Sie in der Jahreserklärung die Regelbesteuerung wählen, die einbehaltene KESt wird dann auf Ihren progressiven Tarif angerechnet. Das hilft nur, wenn Ihr Durchschnittssteuersatz unter 25% liegt, etwa im Studium. Die Option gilt für alle Kapitalerträge gemeinsam.

Welche Einlagensicherung deckt Ihr Erspartes?

Die Grenze von €100.000 ist EU-weit gleich, sie gilt aber je Banklizenz, und die Auszahlung kommt aus dem Fonds des Lizenzlandes, nicht aus Österreich. Ein Guthaben bei Trade Republic deckt das deutsche System, eines bei Revolut das litauische. Bei Raisin liegt jede Einlage bei einer Partnerbank, deren Land entscheidet.

Wise ist die Ausnahme, auf die es ankommt. Es ist ein E-Geld-Institut, keine Bank. Ihr Guthaben wird getrennt verwahrt (Safeguarding), hat aber keine Einlagensicherung. Nutzen Sie Wise für Überweisungen und Zahlungen, nicht zum Sparen.

In Österreich betreibt die Einlagensicherung AUSTRIA das System. Sie deckt €100.000 je Person und Institut und zahlt binnen 7 Arbeitstagen aus. Nach einem Lebensereignis wie einem Immobilienverkauf steigt die Deckung für 12 Monate auf €500.000. Sparkassen, Raiffeisen und Volksbanken betreiben zusätzlich eigene institutsbezogene Sicherungssysteme, die eine Mitgliedsbank stützen, bevor sie in Schieflage gerät. Ihre persönliche Obergrenze erhöhen sie nicht.

Welches Sparprodukt passt zu Ihrer Situation?

Wer keinen Papierkram will, bleibt bei österreichischen Lizenzen, denn nur sie behalten die 25% KESt für Sie ein. Auf €10.000 bringen drei Monate zu 2,70% bei Santander BestFlex rund €68 brutto, bevor der Zins fällt. Wer danach zur nächsten österreichischen Aktion wechselt, hält die Rendite ohne eine einzige Zeile in der E1kv. Trade Republic passt nach unserer Lesart nicht in dieses Profil, weil die Guthabenzinsen weiterhin zu deklarieren sind.

Bei einem festen Betrag über zwei Jahre ist der Abstand zwischen Festgeld-Angeboten größer als zwischen Tagesgeld-Aktionen. Kommunalkredit Invest zahlt 3,00% ab €10.000 mit österreichischer Lizenz, BAWAG SparBox Fix zahlt auf dieselbe Laufzeit 1,90%. Auf €25.000 sind das €275 im Jahr weniger. Der Zins-Hopper kann weiter ins Ausland gehen, doch das Tagesgeld von Renault Bank direkt mit 4,10% ist für Österreich weiterhin unbestätigt. Wir verweisen daher auf das Festgeld.

Welche weiteren Festgeld- und Auslandsangebote gibt es?

Die Auslandsangebote zahlen an der Spitze mehr, und jedes davon überlässt Ihnen die Steuer. Urbo Bankas über Raisin zahlt 3,21% auf 12 Monate, Advanzia 3,97% für 3 Monate. Beide zahlen brutto aus, die 25% gehören also in Ihre E1kv. Auszahlungen über Raisin laufen zudem über Partnerbank und Raisin, bevor sie Ihr Referenzkonto erreichen, das kostet bei Fälligkeit einige Tage.

Unter den österreichischen Lizenzen führt Kommunalkredit Invest beim Festgeld mit 3,00%, BAWAG SparBox Fix liegt mit 1,80 bis 2,05% am Ende. Der Bundesschatz erreicht 3,20% nur bei einer Bindung über 10 Jahre und wird als Wertpapier mit 27,5% besteuert. Netto bleiben rund 2,32%.

Was ist besser: Bundesschatz oder Festgeld, Sparbuch oder Tagesgeld?

Der Steuersatz ist der versteckte Unterschied. Beim gleichen Bruttozins bringt ein Festgeld netto mehr, weil auf eine Einlage 25 % KESt anfallen und auf den Bundesschatz als Wertpapier 27,5 %: Von 3,00 % brutto bleiben beim Festgeld 2,25 %, beim Bundesschatz 2,175 %. Seinen Platz hat der Bundesschatz über €100.000 und bei langen Laufzeiten, wo 3,20 % über 10 Jahre noch rund 2,32 % netto bringen.

Ein Sparbuch ist nicht sicherer als Tagesgeld: Beide stehen unter derselben Sicherung von €100.000 der Einlagensicherung AUSTRIA. Der Unterschied sind Zugang und Zinsen. Auf €10.000 bringt der OeNB-Schnitt von 0,41 % brutto €41 im Jahr, drei Monate zu 2,70 % rund €68, bevor die Aktion endet. Behalten Sie ein Sparbuch nur für die zwei Aufgaben, die nur es erfüllt: Mietkaution und Mündelgeld.

Das Lizenzland verschiebt die Steuerarbeit, nicht die Sicherheit. Beide Konten sind bis €100.000 gesichert. Bei der DenizBank behält die Bank die 25 % KESt ein, bei der Bigbank schulden Sie sie selbst, und eine vergessene E1kv-Zeile ist eine Abgabenverkürzung. Auf €10.000 für 3 Monate bringt die Aktion der Bigbank rund €58 netto, die DenizBank €43.

Raisin ist Vermittler, nicht die Bank, die Ihr Geld hält; die Sicherung ist daher die des Landes der Partnerbank. Raisin zahlt 0,31 Prozentpunkte mehr als das beste österreichische 12-Monats-Angebot unserer Recherche, die DenizBank mit 2,90 %. Auf €10.000 sind das rund €31 im Jahr brutto. Der Abstand ist echt, aber klein, und er kostet eine E1kv-Zeile und eine langsamere Auszahlung.

Was hat sich bei den österreichischen Sparzinsen geändert?

Im September 2026 sind drei Zinsen gestiegen, und eine Übernahme ist anhängig. Renault Bank direkt startete am 3. September 2026 ein Tagesgeld mit 4,10% für 4 Monate, gedeckelt bei €250.000, und hob am selben Tag die gesamte Festgeld-Staffel um 0,25 Prozentpunkte an, auf 3,00% für ein Jahr und 3,25% für fünf. Scalable Capital ging am 1. September 2026 auf 2,60%, Trade Republic am 16. September 2026 auf 2,50%. Damit zahlen beide erstmals 2026 über dem EZB-Einlagensatz von 2,25%.

Die Eigentümerfrage stellt sich bei der Addiko Bank. Die Raiffeisen Bank International hat die Mindestannahmeschwelle von 56,16% erreicht, das Closing ist anhängig und bis Mai 2027 terminiert. Für Sparer ändert sich heute nichts, nach einem Vollzug würden ein Addiko-Guthaben und ein Raiffeisen-Guthaben aber irgendwann eine gemeinsame Grenze von €100.000 teilen statt je eine eigene. Zwei Werte auf dieser Seite verdienen Vorsicht: Der Folgezins von Santander BestFlex wird seit September 2026 mit 2,00% angegeben, stammt aber nur aus Portalquellen, und der aktuelle Zins der Austrian Anadi Bank ließ sich auf anadibank.com nicht bestätigen. Prüfen Sie beides beim Anbieter, bevor Sie Geld verschieben.

Tagesgeld vs Festgeld vs Sparbuch

Im Festgeld liegt das eigentliche Geld. Kommunalkredit Invest zahlt 3,00% auf 24 bis 36 Monate ab €10.000, auf österreichischer Lizenz mit KESt-Abfuhr, netto bleiben 2,25%. Renault Bank direkt hat die Staffel am 3. September 2026 angehoben: 3,00% auf ein Jahr, 3,10% auf zwei, 3,15% auf drei, 3,20% auf vier und 3,25% auf fünf Jahre. Österreichisches Festgeld lässt sich in der Regel nicht vorzeitig auflösen, die Laufzeit ist also eine echte Bindung.

Die Sparbuch-Spalte ist kein Rundungsfehler, sie ist der Grund für diese Seite. s Komfort Sparen Basis der Erste Bank zahlt 0,02% auf täglich fälliges Guthaben, viele Raiffeisen-Sparbücher 0,01%. Auf €10.000 sind das €1,50 netto im Jahr gegen rund €195 bei Scalable Capital. Der AK Bankenrechner ist der werbefreie Vergleich, den das VZKG selbst vorschreibt, und die richtige Stelle, um jeden Zins dieser Seite gegen Ihren eigenen Betrag zu prüfen.