Aktualisiert: 29. Juni 2026| 4 weitere Personen fanden das hilfreich
Stand Juni 2026. Scalable Capital zahlt dauerhaft 2,50% p.a. auf unbegrenztes Guthaben, der höchste Nicht-Aktionszins für Einwohner in Österreich. DADAT Sparkonto und Santander BestFlex bieten 2,40% p.a. für 3 Monate, danach fallen die Zinsen auf etwa 1,25% bis 1,50%. DenizBank Aktion 2,30% p.a. liegt auf einer österreichischen Lizenz. Jedes Konto ist bis €100.000 abgesichert durch die EU-Einlagensicherung, mit pauschal 25% KESt-Quellensteuer auf Zinsen. Auf €10.000 ist die höchste Netto-Jahresrendite ungefähr €188 nach Steuern.
Anlagebetrag
Austria caps deposit insurance at €100,000 per person per bank licence. Above that threshold, split deposits across institutions.
⌖Editor's call · April 2026
Best for €10,000: the Scalable Tagesgeld, returning €188 net in year one.
Scalable Capital🇩🇪 DEAAA2.50% blended yr-1
10 Tagesgeld accounts in our index
🇩🇪 Scalable Capital · AAA · 4.5 editorial
2.50% permanent rate, no expiry. Permanent 2.50% rate, no expiry.
Net year 1 · post-KESt
+188
€ · on 10,000
Blended yr-1 2.50%
🇩🇪 Trade Republic Bank · AAA
Net year 1
+150€
post-KESt · on €10,000
2.00% p.a. · no expiry
Blended yr-1 2.00%
🇫🇷 Renault Bank direkt · AA
Net year 1
+135€
post-KESt · on €10,000
1.80% p.a. for 12 mo, then 0.58%
Blended yr-1 1.80%
🇦🇹 Santander Consumer Bank · AA+
Net year 1
+129€
post-KESt · on €10,000
2.40% p.a. for 3 mo, then 1.50%
Blended yr-1 1.73%
🇦🇹 DADAT Bank · AA+
Net year 1
+115€
post-KESt · on €10,000
2.40% p.a. for 3 mo, then 1.25%
Blended yr-1 1.54%
🇦🇹 Austrian Anadi Bank · AA+
Net year 1
+114€
post-KESt · on €10,000
1.90% p.a. for 3 mo, then 1.40%
Blended yr-1 1.52%
🇦🇹 Porsche Bank · AA+
Net year 1
+113€
post-KESt · on €10,000
1.50% p.a. · no expiry
Blended yr-1 1.50%
🇦🇹 DenizBank Austria · AA+
Net year 1
+99€
post-KESt · on €10,000
2.30% p.a. for 3 mo, then 1.00%
Blended yr-1 1.32%
🇦🇹 Addiko Bank · A+
Net year 1
+84€
post-KESt · on €10,000
2.25% p.a. for 4 mo, then 0.55%
Blended yr-1 1.12%
🇦🇹 bank99 · A+
Net year 1
+66€
post-KESt · on €10,000
2.00% p.a. for 3 mo, then 0.50%
Blended yr-1 0.88%
Österreich besteuert Zinserträge mit pauschal 25% Kapitalertragsteuer (KESt). Es gibt keinen Sparerpauschbetrag wie den deutschen Sparerpauschbetrag, also wird jeder Euro Zins besteuert. Die Nach-Steuer-Rendite ist das, was auf Ihrem Konto landet, und ist die Zahl, die jede Kachel oben in der grünen Box "Netto Jahr 1" zeigt.
| Merkmal | Tagesgeld | Festgeld | Sparbuch |
|---|---|---|---|
| Zugriff | Täglich | Nach fester Laufzeit (3-60 Mo.) | Täglich oder 3-Mo.-Kündigung |
| Zinstyp | Variabel | Fest für Laufzeit | Variabel |
| Typischer 2026-Zins | 1,50 bis 2,50% p.a. | 2,00 bis 3,00% p.a. | 0,01 bis 0,50% p.a. |
| KESt | 25% | 25% | 25% |
| Beste Wahl für | Notreserve | 6+ Monate Sparen | Konservative Altsparer |
Stand Juni 2026 bieten Scalable Capital und Trade Republic die höchsten dauerhaften Zinsen (2,50% bzw. 2,00% p.a.) auf unbegrenztes Guthaben für Einwohner in Österreich. Bei Aktionszinsen führt DenizBank Austria mit 2,30% p.a. für 3 Monate und DADAT Sparkonto mit 2,40% p.a. für 3 Monate. Nach der Aktionsphase fallen die Zinsen deutlich (oft auf 0,50 bis 1,50% p.a.), kalkulieren Sie also immer den gemischten Jahressatz und nicht nur die Schlagzeile.
Einwohner in Österreich zahlen pauschal 25% Kapitalertragsteuer (KESt) auf alle Zinserträge. Die meisten heimischen Banken (DADAT, DenizBank, Anadi, bank99) und einige EU-Banken behalten die KESt automatisch ein (steuereinfach). Bei ausländischen Banken (Trade Republic, Scalable Capital, Renault Bank) müssen Sie die Zinsen in Ihrer Jahressteuererklärung selbst angeben. Es gibt in Österreich keinen Sparerpauschbetrag wie in Deutschland.
Ja. Jede EU-Bank, die in Österreich tätig ist, ist durch die Einlagensicherung bis €100.000 pro Person und Banklizenz abgesichert. In Österreich wird das System von der Einlagensicherung Austria (ESA) betrieben. Bei Einlagen über €100.000 sollten Sie auf mehrere Banken verteilen. Die Sicherung zahlt nach der EU-Richtlinie 2014/49/EU innerhalb von 7 Werktagen nach einer Bankenpleite aus.
Tagesgeld ist ein flexibles Sparkonto mit täglichem Zugriff und variablem Zinssatz. Festgeld ist eine Einlage mit fester Laufzeit (3 bis 60 Monate) und festem Zinssatz, meist 0,5 bis 1,0 Prozentpunkte über Tagesgeld. Ein Sparbuch ist das traditionelle österreichische Sparbuch bei Filialbanken, typischerweise mit niedrigen Zinsen (0,01 bis 0,50% p.a.) und entweder täglichem Zugriff oder 3-Monats-Kündigungsfrist. Für die Notreserve Tagesgeld, für mittelfristiges Sparen Festgeld, das Sparbuch ist meist Altbestand.
Das hängt vom Anbieter ab. Österreichische Banken (DADAT, DenizBank, Anadi, bank99, Porsche Bank) verlangen eine österreichische IBAN als Referenzkonto für Ein- und Auszahlungen. EU-Banken wie Trade Republic, Scalable Capital und Renault Bank akzeptieren jede SEPA-IBAN, auch deutsche, niederländische oder andere österreichische IBANs. Für Neuankömmlinge ohne österreichisches Bankkonto ist die zweite Gruppe der einfachere Einstieg.
Steuereinfach bedeutet, dass die Bank die 25% österreichische KESt auf Zinsen automatisch einbehält und an das Finanzamt abführt. Sie müssen die Erträge nicht in der jährlichen Einkommensteuererklärung angeben. Die meisten österreichischen Banken und einige EU-Banken (DenizBank, DADAT, bank99) sind steuereinfach. Banken im Ausland (Trade Republic, Scalable, Renault) sind es meist nicht und verlangen eine Selbstdeklaration.
Das österreichische IBAN-Referenzkonto, das die meisten Tagesgeld-Anbieter verlangen.
Kombinieren Sie Sparen mit einer gebührenbewussten Karte. Live-Finder inklusive.
Über Tagesgeld hinaus: Wann ETF- und diskretionäre Portfolios Sinn ergeben.
Wie Zinserträge gemeldet werden, wenn Ihre Bank nicht steuereinfach ist.
Zinsen geprüft im April 2026 anhand der Anbieter-Seiten. Tagesgeld-Konditionen ändern sich häufig, prüfen Sie die aktuellen Aktions- und Folgezinsen vor der Eröffnung immer auf der Anbieter-Seite.