Beste Kreditkarten in Österreich (2026)

Wie schneiden österreichische Kreditkarten ab?

Quellen: TF Bank, Erste Bank, Santander, BAWAG, easybank, Openbank, Advanzia. Stand September 2026. Entscheidend ist die Spalte Rückzahlung: Revolving-Karten tragen einen offenen Saldo mit Zinsen in den nächsten Monat, die anderen ziehen den vollen Betrag ein, solange Sie keine Teilzahlung wählen. Bargeldbehebungen werden bei den meisten Karten ab dem ersten Tag verzinst.

Wie funktionieren Kreditkarten in Österreich?

Eine Kreditkarte gibt Ihnen einen Kreditrahmen: Sie zahlen mit dem Geld des Anbieters, erhalten eine Monatsabrechnung und entscheiden, wie viel davon Sie zurückzahlen. Zahlen Sie die volle Abrechnung bis zum Fälligkeitstag, kosten Einkäufe bei den meisten Karten keine Zinsen, daher die bis zu 51 zinsfreien Tage bei der TF Bank. Zahlen Sie weniger, wird der Rest zum Saldo und zum Zinssatz der Karte verzinst, auf dieser Seite bis zu 25,09 % effektiv. Die Ausnahme sind Bargeldbehebungen: Die meisten Karten verzinsen sie ab dem Tag der Behebung.

Die Karten kommen von zwei Arten von Kreditgebern. Erste Bank, BAWAG (auch hinter easybank) und die Santander Consumer Bank sind österreichische Banken unter Aufsicht der Finanzmarktaufsicht (FMA). Die TF Bank (Schweden) und die Advanzia Bank (Luxemburg) vergeben Kredite in Österreich über den EU-Pass und werden in ihrem Heimatland beaufsichtigt. Karten, die jeden Monat den vollen Betrag einziehen, ohne Teilzahlung zu erlauben, etwa American Express oder die Karten der Bank Austria, sind Charge Cards und stehen auf unserer Seite zu Charge Cards.

Die Akzeptanz hat sich in den letzten Jahren deutlich verbessert. Die meisten größeren Geschäfte, Restaurants und Onlinehändler akzeptieren Visa und Mastercard, manche kleinere Betriebe und traditionelle Gasthäuser nehmen aber noch nur Bargeld, haben Sie also etwas Bargeld dabei. Für Alltagsausgaben siehe unseren Leitfaden zu den Lebenshaltungskosten. Die Arbeiterkammer ist für den Konsumentenschutz bei Kreditkartenstreitigkeiten zuständig.

Welche Kreditkartentypen gibt es in Österreich?

Wie hoch sind die Jahresentgelte einzelner österreichischer Kreditkarten?

Die Tabelle unten zeigt, was jede benannte österreichische Karte im Jahr kostet und was sie auf Fremdwährung aufschlägt, jeweils aus dem Preisblatt des Anbieters. Vier Karten kosten nichts, die günstigste Bankkarte €12, die teuerste hier €237,60.

Vier Karten kosten nichts im Jahr: TF Bank, free.at, die Santander Card und die Amazon Visa. Unter den österreichischen Banken ist die easybank mit €1 im Monat (€12 im Jahr) am günstigsten, danach folgen die Erste Smartcard um €22,44 und die BAWAG PayLife Classic um €28,30. Gold-Karten mit Versicherungen kosten €75 bei der Erste und €95,80 für die PayLife GoldPlus.

Quellen: TF Bank, Santander, Openbank, Advanzia, easybank, Erste Bank, BAWAG. Entgelte Stand September 2026. BAWAG PayLife und easybank schlagen zusätzlich 1 % auf den Wechselkurs auf (1,5 % bei selteneren Währungen). Santander veröffentlicht kein Auslandsentgelt.

Die Jahresgebühr ist bei einer Kreditkarte der kleinere Kostenpunkt. Lassen Sie einen Saldo von €1.500 ein Jahr lang zum effektiven Zinssatz der TF Bank von 25,09 % stehen, kostet das rund €376 an Zinsen. Bei der Teilzahlung der Erste Bank zu 5,19 % kostet derselbe Saldo rund €78, bei BAWAG PayLife zu 14,40 % rund €216. Bei voller Rückzahlung jeden Monat bleiben die Gratiskarten gratis, und die anderen kosten nur ihre Gebühr.

Manche Anbieter wollen für die Lastschrift ein verknüpftes österreichisches Bankkonto (AT-IBAN), aber nach Art. 9 der Verordnung (EU) 260/2012 darf ein Anbieter eine gültige Euro-IBAN aus einem anderen EU-Land nicht ablehnen. IBAN-Diskriminierung ist rechtswidrig, und Sie können sie bei der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) melden. TF Bank und Advanzia (free.at) akzeptieren eine EU-IBAN, Sie brauchen also keine AT-IBAN, um deren Kreditkarte zu halten. Die Verordnung sieht keine Strafe für den ablehnenden Anbieter vor, und Behörden sind der häufigste Stolperstein: FinanzOnline nimmt im Standardfeld nur eine österreichische IBAN, eine ausländische tragen Sie unter Profil, Allgemeine Stammdaten, Auslandsbankverbindung ein.

Welche weiteren Kreditkarten sollten Sie in Österreich kennen?

Wie viel kostet eine Kreditkarte in Österreich?

Zwei Gruppen sind woanders besser aufgehoben. Studierende bekommen dieselben Karten günstiger, die Erste erlässt die Smartcard-Gebühr bis 27, verglichen in unserem Leitfaden zu Studentenkarten. Wer für eine Firma kauft, braucht ein anderes Produkt mit UVA-tauglichen Abrechnungen und Limits je Mitarbeiter, siehe Firmenkreditkarten.

Welche versteckten Kosten haben österreichische Kreditkarten?

Was brauchen Sie für welche Kreditkarte in Österreich?

Erhoben auf der Antragsseite des jeweiligen Anbieters im September 2026. „Nicht veröffentlicht“ heißt: Der Anbieter nennt es nicht.

Kein Anbieter nennt eine Zahl beim Einkommen. Stattdessen verlangen sie Unterlagen: Santander will die letzten drei Einkommensnachweise und prüft, ob die Rate leistbar bleibt, und die easybank gibt die Karte nur an Kundschaft, deren easybank-Konto seit mindestens 180 Tagen besteht. Die BAWAG fragt nach Einkommen und Gehaltszetteln, und die Erste Bank will einen Ausweis mit NFC-Chip und eine Handynummer aus Österreich, Deutschland oder Italien, eine Regel, die erst mitten im Online-Antrag auftaucht.

Für Neuankömmlinge entscheiden zwei Regeln die meisten Anträge. TF Bank verlangt von Nicht-EU-Bürgern einen Aufenthaltstitel, der am Tag des Antrags noch mindestens 24 Monate gilt, ein Titel für ein Jahr schließt die Karte also aus. Und fast jede Karte hier fragt den KSV1870 ab, weshalb die erste Karte nach einigen Monaten Gehalt auf einem österreichischen Konto leichter zu bekommen ist. Die Unterlagen im Detail stehen in unserem Leitfaden zu den Kreditkarten-Voraussetzungen.

Wie beantragen Sie eine Kreditkarte in Österreich?

Für eine Kreditkarte in Österreich brauchen Sie einen gültigen Ausweis, einen Wohnsitz in Österreich und für die Karte der easybank ein österreichisches Bankkonto bei derselben Bank. Fast jeder Anbieter fragt den KSV1870 ab, und keine Karte hier nennt ein Mindesteinkommen. Die Tabelle oben zeigt, was jede Karte verlangt.

Der KSV1870-RiskIndicator reicht von 100 bis 700, und eine höhere Zahl ist schlechter: 100 bis 399 gilt als gut, ab 400 zeigt der Wert ein überdurchschnittliches Ausfallsrisiko an. Prüfen Sie Ihre Akte vor dem Antrag: Die Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO ist einmal im Jahr kostenlos, und den kostenpflichtigen InfoPass um €43, den der KSV1870 zuerst zeigt, brauchen Sie dafür nicht.

Zusage und Zustellung dauern bei einer Bank rund ein bis zwei Wochen. Online geht es schneller: TF Bank und BAWAG legitimieren per IDnow-Video, und die Erste Bank liest den NFC-Chip Ihres Ausweises. Prüfen Sie vor der Unterschrift die Mindestrückzahlung und stellen Sie auf volle Rückzahlung um, wo die Karte das erlaubt.

So haben wir das geprüft