Beste Versicherungsanbieter in Österreich (2026)
Jules de Bruin
Einwohner in Wien
Updated: 19. Mai 2026 | Found helpful by 4 others
Stand Mai 2026. Wiener Städtische führt den österreichischen Versicherungsmarkt als Flaggschiff-Marke der VIG, mit dem stärksten regionalen Agentennetz im Land. VIG (Vienna Insurance Group) ist die größte Versicherungs-Holding in Mittel- und Osteuropa mit über 50 Tochtergesellschaften. DONAU Versicherung ist der österreichische Retail-Arm der VIG, stark in Auto und Wohnen. UNIQA bleibt Österreichs anderer großer Versicherer mit 7,5 Millionen Kunden. Die private Haftpflichtversicherung kostet EUR 60 bis 150 pro Jahr, und die gesetzliche Krankenversicherung über die ÖGK ist für Arbeitnehmer automatisch bei 3,87 Prozent des Bruttogehalts.
Jump to section
Top 7 beste Versicherungsanbieter in Österreich
Basierend auf Marktanteil, Finanzstärke, Auswanderer-Freundlichkeit und Produktangebot sind das die führenden österreichischen Versicherer 2026.
1. Wiener Städtische
Die österreichische Flaggschiff-Marke der Vienna Insurance Group (VIG) und der Marktführer in Österreich. Wiener Städtische ist bekannt für sein dichtes regionales Agentennetz in allen neun Bundesländern, ein vollständiges Produktsortiment von Kranken- bis Sachversicherung und tiefe Integration in die VIG-Gruppe.
Why we recommend it: Größte österreichische Versicherungsmarke mit dem breitesten Multi-Sparten-Sortiment in Kranken-, Haushalts- und Lebensversicherung.
Best for: Kunden, die Österreichs Marktführer mit einem starken regionalen Agenten in jedem Bundesland wünschen
Pros
- +Marktführer in traditionellen österreichischen Versicherungssparten
- +Stärkstes regionales Agentennetz im Land
- +Teil der VIG mit sehr starken Solvabilitätsquoten
- +Breite Bündelrabatte bei Kranken-, Wohn- und Auto-Polizzen
Cons
- −Service überwiegend auf Deutsch
- −Weniger digital-first als neuere Direktversicherer
- −Agentenpreise können von Online-Angeboten abweichen
2. VIG (Vienna Insurance Group)
Die börsennotierte Konzern-Holding von Wiener Städtische, DONAU und mehr als 50 Versicherungsgesellschaften in Mittel- und Osteuropa. VIG ist die größte Versicherungsgruppe in CEE und bietet Konzern-Solvabilität, Investor Relations und grenzüberschreitende Expertise über ihre lokalen Marken.
Why we recommend it: Börsennotierte österreichische Versicherungsgruppe mit der stärksten CEE-Präsenz und diversifiziertem Portfolio.
Best for: Kunden und Partner, die über lokale Marken Zugang zur größten Versicherungs-Holding in CEE wünschen
Pros
- +Größte Versicherungsgruppe in Mittel- und Osteuropa
- +Portfolio mit 50+ Tochtergesellschaften in 30 Märkten
- +Sehr starke Konzern-Solvabilität und ATX-Notierung
- +Zugang zu lokalen Marken wie Wiener Städtische und DONAU
Cons
- −Privatpolizzen werden über lokale VIG-Marken vertrieben, nicht direkt über VIG
- −Konzern-Webseite, kein Konsumenten-Portal
- −Schäden bearbeitet die lokale Tochter, nicht die Holding
3. DONAU Versicherung
Der österreichische Retail-Tochterversicherer der VIG, mit Fokus auf Privat- und KMU-Kunden. DONAU ist besonders stark in Kfz- und Haushaltsversicherung, mit bundesweitem Agentennetz und konkurrenzfähigen Prämien, abgesichert durch die VIG-Konzern-Solvabilität.
Why we recommend it: VIG-Versicherer mit starkem Retail- und KMU-Fokus und konkurrenzfähigen Tarifstufen.
Best for: Autofahrer und Wohnungseigentümer, die konkurrenzfähige Preise von einem großen VIG-gestützten österreichischen Versicherer wünschen
Pros
- +Konkurrenzfähige Kfz- und Haushaltsprämien
- +Bundesweites österreichisches Agentennetz
- +VIG-gestützte Finanzstärke
- +Starke Bündelrabatte für mehrere Polizzen
Cons
- −Begrenzter englischsprachiger Kundenservice
- −Überschneidendes Sortiment mit Wiener Städtische
- −Digitale Tools weniger ausgereift als bei großen Direktversicherern
4. Omniasig
Die rumänische VIG-Tochter und einer der führenden Sachversicherer Rumäniens. Omniasig betreut Privat- und Firmenkunden mit Kfz-, Sach-, Kranken- und Haftpflichtschutz und ist die natürliche Wahl für VIG-Kunden mit grenzüberschreitendem Bezug zu Rumänien.
Why we recommend it: CEE-Spezialversicherer für Einwohner mit grenzüberschreitenden oder rumänischen Risiken.
Best for: Kunden mit Geschäft oder Eigentum in Rumänien, die VIG-Konzern-Schutz mit lokaler Schadensbearbeitung wünschen
Pros
- +Top-Sachversicherer im rumänischen Markt
- +Abgesichert durch VIG-Konzern-Solvabilität und Rückversicherung
- +Starke Kfz- und Sach-Sparten für Auswanderer in Rumänien
- +Grenzüberschreitende Kontinuität für VIG-Konzern-Kunden
Cons
- −Hauptsächlich relevant für rumänische Risiken
- −Polizzen und Dokumente auf Rumänisch
- −Begrenzte direkte Präsenz in Österreich
5. Funk International Austria
Der österreichische Arm der Funk Gruppe, dem größten eigentümergeführten Industrie-Versicherungsmakler Europas. Funk versichert nicht selbst, sondern strukturiert maßgeschneiderte Industrie- und Gewerbeversicherungs-Programme für KMU und Großkonzerne und verhandelt mit dem gesamten österreichischen und internationalen Markt.
Why we recommend it: Internationaler Industrie-Makler für Firmen- und HNW-Versicherungs-Programme in ganz Europa.
Best for: Österreichische KMU und Konzerne, die ein maßgeschneidertes Industrie-Versicherungs-Programm über mehrere Versicherer brauchen
Pros
- +Unabhängiger Makler, an keinen einzelnen Versicherer gebunden
- +Spezialist für Industrie-, Haftpflicht- und D&O-Programme
- +Zugang zum globalen Funk-Netzwerk in Europa
- +Starkes Risikomanagement und Schadensvertretung
Cons
- −Fokus auf Geschäfts- und Firmenkunden, nicht auf Konsumenten
- −Mindestprogrammgröße typisch ab KMU
- −Kein Retail-Versicherer für einzelne Auswanderer
6. UNIQA
Österreichs andere große Versicherungsgruppe, betreut 7,5 Millionen Kunden in Mittel- und Osteuropa. UNIQA bietet ein breites Produktsortiment, von gesetzlichen Kranken-Zusatzbausteinen bis zu Haushalts-, Haftpflicht-, Kfz-, Lebens- und Pensionsprodukten, mit dichtem Filialnetz in jedem Bundesland.
Why we recommend it: Top-österreichischer Versicherer mit dem stärksten Zusatzkrankenversicherungs-Arm.
Best for: Kunden, die einen großen Nicht-VIG-Versicherer mit vollständigem Produktkatalog wünschen
Pros
- +Großer Versicherer in Österreich mit 7,5 Millionen Kunden
- +Volles Produktsortiment, von Kranken bis Lebens und Sach
- +Englischsprachige Polizzen-Dokumente auf Anfrage verfügbar
- +Solides digitales Schadensportal und Mobile App
Cons
- −Prämien können höher sein als bei reinen Online-Direktversicherern
- −Agentengeführter Vertrieb bringt manchmal Upselling
- −Komplexer Produktkatalog braucht Zeit zur Orientierung
7. Generali Austria
Der österreichische Arm des italienischen Versicherungsriesen Generali, einer der größten Versicherer Europas. Generali ist bei internationalen Kunden in Wien beliebt durch englischsprachigen Support, mehrländige Polizzen und auswanderer-freundliche Anmeldung.
Why we recommend it: Multi-Sparten-Versicherer mit der saubersten digitalen Antrags- und Schadenserfahrung.
Best for: Internationale Kunden und Auswanderer, die englischsprachigen Service und grenzüberschreitende Kontinuität wünschen
Pros
- +Starker englischsprachiger Kundenservice
- +Globales Generali-Netzwerk mit grenzüberschreitender Kontinuität
- +Solide digitale Tools und Mobile-Schadens-App
- +Konkurrenzfähige Prämien bei Haushalt und Haftpflicht
Cons
- −Kleineres Filialnetz als VIG-Marken oder UNIQA
- −Manche Nischenprodukte nur über Makler erhältlich
- −Kfz-Preise weniger konkurrenzfähig für junge Fahrer
Wie wählen Sie einen Versicherungsanbieter in Österreich?
Österreich hat einen reifen, stark regulierten Versicherungsmarkt mit über 100 lizenzierten Versicherern. Für Auswanderer ist der Schlüssel, gesetzliche Pflichten und persönliche Risiken auf den richtigen Mix von Polizzen abzustimmen. Hier die Schritte:
- 1
Gesetzliche Krankenversicherung zuerst bestätigen
Wenn Sie angestellt sind, meldet Sie der Arbeitgeber bei der ÖGK an. Prüfen Sie, ob Ihre e-card innerhalb von 2 bis 3 Wochen ankommt. Selbständige melden sich stattdessen bei der SVS an.
- 2
Angebote auf Durchblicker.at oder Check24.at vergleichen
Beide sind unabhängige österreichische Vergleichsportale. Geben Sie Ihre Daten einmal ein und erhalten Sie Angebote von 20+ Versicherern für Haftpflicht, Haushalt, Kfz und Rechtsschutz nebeneinander.
- 3
Finanzstärke und Schadensbilanz des Anbieters prüfen
Die FMA (Finanzmarktaufsicht) veröffentlicht Solvabilitätsdaten aller österreichischen Versicherer. UNIQA, VIG-Marken und Generali halten alle starke Ratings im A-Bereich.
- 4
Englischsprachiges Polizzen-Dokument anfordern
Generali, Allianz und UNIQA bieten Polizzen-Dokumente auf Englisch auf Anfrage. Kleinere regionale Versicherer arbeiten meist nur auf Deutsch, was die Schadensbearbeitung erschweren kann.
- 5
Polizzen für 10 bis 20 Prozent Rabatt bündeln
Die Bündelung von Haushalt, Haftpflicht und Rechtsschutz bei einem Anbieter spart üblicherweise 10 bis 20 Prozent gegenüber Einzelverträgen.
Welche Arten von Versicherung brauchen Auswanderer in Österreich?
Manche österreichische Versicherungsarten sind gesetzlich verpflichtend, andere dringend empfohlen, einige optional. Die Aufteilung:
- Krankenversicherung: Gesetzlich verpflichtend. Automatisch für Arbeitnehmer über die ÖGK. Selbständige melden sich bei der SVS. Nicht erwerbstätige Einwohner brauchen für den Aufenthaltstitel eine private Polizze.
- Kfz-Versicherung (Kfz-Haftpflicht): Gesetzlich verpflichtend für alle Fahrzeuge. Mindestdeckung beträgt EUR 7,6 Mio. Personen- + EUR 1,3 Mio. Sachschaden.
- Private Haftpflicht (Privat-Haftpflicht): Dringend empfohlen. Deckt versehentliche Schäden, die Sie anderen zufügen. Oft mit Haushaltsversicherung gebündelt.
- Haushaltsversicherung: Empfohlen. Deckt Diebstahl, Brand, Wasserschaden am Hausrat. Viele Vermieter erwarten den Nachweis.
- Rechtsschutzversicherung: Optional, aber beliebt. Deckt Anwaltskosten und Gerichtskosten. In Österreich angesichts aktiver Streitkultur verbreitet.
- Lebensversicherung: Optional. Relevant bei Angehörigen oder Hypothek. Wird oft als steuerlich begünstigte Sparform genutzt.
Beginnen Sie mit Haftpflicht und Haushalt, ergänzen Sie Rechtsschutz nach dem Einleben
Wie viel kostet die Versicherung in Österreich?
Übliche österreichische Versicherungsprämien für eine alleinstehende Person in Wien, Stand Mai 2026:
- Gesetzliche Krankenversicherung (ÖGK): 3,87 Prozent des Bruttogehalts, automatisch abgezogen.
- Private Zusatzkrankenversicherung: EUR 40 bis 150 pro Monat für Privatzimmer im Spital, Facharzt-Zugang und kürzere Wartezeiten.
- Private Haftpflicht: EUR 60 bis 150 pro Jahr für EUR 5 Mio. Deckung.
- Haushaltsversicherung: EUR 100 bis 250 pro Jahr für eine 70 m² Wiener Wohnung.
- Rechtsschutzversicherung: EUR 180 bis 400 pro Jahr je nach Modulen (Verkehr, Miete, Arbeit).
- Kfz-Haftpflicht: EUR 400 bis 900 pro Jahr für ein Mittelklasseauto, abhängig von der Motorleistung (motorbezogene Versicherungssteuer ist in der Prämie enthalten).
Was Ihre Prämie beeinflusst
- Wohnort: Wien und urbanes Salzburg sind teurer als ländliches Burgenland oder Kärnten.
- Selbstbehalt: Ein Selbstbehalt von EUR 150 oder EUR 300 senkt die Prämie um 10 bis 25 Prozent.
- Bündelung: Bündelung von 2 oder 3 Polizzen bei einem Versicherer bringt 10 bis 20 Prozent Multi-Polizzen-Rabatt.
- Lebenshaltungskosten: Versicherung macht rund 2 bis 3 Prozent eines typischen Wiener Auswanderer-Budgets aus. Mehr Details in unserem Lebenshaltungskosten-Leitfaden.
Entity References
Full factual profiles for each brand covered on this page:
Häufig gestellte Fragen
Brauchen Auswanderer eine private Versicherung in Österreich?
In Österreich angestellte Auswanderer werden automatisch in der gesetzlichen Krankenversicherung über die ÖGK angemeldet, die den größten Teil des medizinischen Bedarfs deckt. Die Haftpflichtversicherung und die Haushaltsversicherung sind allerdings dringend zu empfehlen, jedoch nicht gesetzlich verpflichtend. Nicht erwerbstätige Einwohner und Studierende brauchen ggf. eine private Krankenversicherung, um Aufenthaltstitel-Anforderungen zu erfüllen. Stand Mai 2026 startet die einfache private Krankenversicherung bei rund EUR 50 pro Monat.
Welcher ist der günstigste Versicherer in Österreich?
Direktversicherer wie HanseMerkur und Online-First-Marken bieten oft die niedrigsten Preise für einfache Haftpflicht und Haushalt, mit Tarifen ab EUR 60 bis 80 pro Jahr für die Haftpflichtversicherung. Unter den traditionellen Versicherern sind DONAU und GRAWE preislich konkurrenzfähig, während UNIQA und Wiener Städtische über große Agentennetze und Bündelrabatte starken Wert bieten. Vergleichen Sie immer auf Durchblicker.at oder Check24.at, bevor Sie unterschreiben.
Deckt die österreichische Krankenversicherung Auswanderer ab?
Ja. Sobald Sie Ihre Anstellung in Österreich anmelden, werden Sie über Ihren Arbeitgeber automatisch bei der ÖGK (Österreichische Gesundheitskasse) angemeldet. Die Deckung beginnt am ersten Arbeitstag und umfasst Hausarztbesuche, Facharztbehandlung, Spitalsaufenthalt und Medikamente mit kleinen Selbstbehalten. EU-Bürger können für kurze Aufenthalte auch die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) nutzen. Stand Mai 2026 beträgt der Arbeitnehmeranteil 3,87 Prozent des Bruttogehalts.
Können Sie den Versicherer in Österreich wechseln?
Ja. Die meisten österreichischen Versicherungsverträge laufen ein Jahr und verlängern sich automatisch. Sie müssen 1 bis 3 Monate vor dem Verlängerungstermin schriftlich kündigen, abhängig vom Tarif. Sie können auch innerhalb von 14 Tagen nach Unterzeichnung (Rücktrittsrecht) oder nach einer Prämienerhöhung kündigen. Bündelung von Haushalt, Haftpflicht und Rechtsschutz bei einem Anbieter spart üblicherweise 10 bis 20 Prozent.
Was kostet die Haftpflichtversicherung?
Die private Haftpflichtversicherung (Privat-Haftpflichtversicherung) in Österreich kostet zwischen EUR 60 und EUR 150 pro Jahr (Stand Mai 2026), abhängig von Deckungslimits und Anbieter. Die meisten Tarife enthalten eine Deckung bis EUR 5 Millionen für Personen- und Sachschäden, die Sie versehentlich Dritten zufügen. Sie ist für alle Einwohner dringend zu empfehlen und wird oft mit der Haushaltsversicherung gebündelt für eine Gesamtprämie von EUR 150 bis 300 pro Jahr.
Offizielle Quellen
Community Q&A