Autoleasing oder Autokredit in Österreich (2026)

Was kostet Leasing im Vergleich zu Kredit oder Barkauf?

Unsere Berechnung, 12. Oktober 2026. Leasing: das Repräsentativbeispiel im Informationsblatt der Porsche Bank nach § 9 VKrG 2026 (€35.000, €7.000 VZ-Depot, €15.000 Restwert, 6,67% Sollzins, 7,79% effektiv, €395,26 im Monat, €214,27 Vertragsgebühr), linear auf €30.000 skaliert. Kredit: der veröffentlichte Effektivzins von 7,50% bei bank99 als Annuität auf €24.000 über 48 Monate; das eigene Beispiel der Bank sind €10.000 über 60 Monate. Entgangene Sparzinsen: jede Zahlung bis Monat 48 aufgezinst zu 2,60% (Tagesgeld Scalable Capital, 1. September 2026) nach 27,5% KESt, also 1,885% im Jahr. Der Wert des Autos in Monat 48 ist in allen drei Spalten gleich und hebt sich auf. Die Vollkasko-Spanne ist eine Schätzung aus unserer Recherche, kein Angebot.

Bei einem Auto um €30.000, das Sie 48 Monate fahren, kostet das Leasing €5.302,93 über dem Preis, der Kredit €3.721,98, und der Barkauf nur entgangene Zinsen von etwa €2.327. Das Leasing ist auf dem Papier €1.581 teurer als der Kredit und €1.192 teurer, wenn man jede Zahlung zum gleichen Sparzins bewertet. Dafür ist die Monatsrate €238,75 niedriger.

Der Grund ist die Schlussrate. Ein Leasing finanziert monatlich weniger, aber der Restwert von €12.857,14 bleibt über die ganze Laufzeit offen und kostet die ganze Zeit Zinsen. Das Sozialministerium sagt in seinem Leasingratgeber dasselbe: Ein Leasing kann einen niedrigeren Effektivzins als ein Kredit ausweisen und trotzdem insgesamt mehr kosten, weil die Effektivzinsformel spätere Zahlungen abzinst. Vergleichen Sie den Gesamtbetrag, nicht nur den Prozentsatz.

Das Auto zurückzugeben statt es zu kaufen, ändert die Rechnung nicht. Beim Restwertleasing garantieren Sie die €12.857,14: Verkauft der Händler das Auto billiger, zahlen Sie die Lücke, verkauft er es teurer, steht Ihnen die Differenz zu. Wirtschaftlich tragen Sie das Wertverlustrisiko eines Eigentümers, ohne Eigentümer zu sein. Würden Sie ein Auto um €30.000 sonst nicht kaskoversichern, vergrößert die Pflicht-Vollkasko den Abstand über die Laufzeit um rund €2.400 bis €4.800.

Was steckt im Leasingbeispiel der Porsche Bank?

Linke Spalte: Porsche Bank, „Allgemeine Informationen zu Leasingverträgen gemäß § 9 VKrG 2026“, heruntergeladen am 12. Oktober 2026. Rechte Spalte: Konditionen der Porsche Bank vom 20. Mai 2026, wie in unserem Ratgeber zu Privatkrediten zitiert, dazu die Leasing-Produktseite.

Die Porsche Bank ist in unserer Recherche der einzige österreichische Leasinggeber, der ein vollständiges Rechenbeispiel veröffentlicht. Ihr neues Blatt nach § 9 VKrG 2026 bepreist Restwertleasing mit 6,67% Sollzins und 7,79% effektiv, ohne Bearbeitungsgebühr und mit einer gesetzlichen Vertragsgebühr von €214,27. Die am 20. Mai 2026 veröffentlichten Konditionen lagen höher, bei 7,09% Sollzins und 8,39 bis 8,56% effektiv mit variablem Zins.

Der variable Zins folgt dem 3-Monats-EURIBOR. Laut Produktseite ändert eine Bewegung von mehr als 0,25 Prozentpunkten Ihre Rate ab dem ersten Tag des nächsten Quartals. Die Anzahlung ist mit 30% des Bruttolistenpreises begrenzt. Die Bank bietet vier Restwertvarianten: ohne Zusatz, mit fixem Depot, mit einem VZ-Depot, das über die Laufzeit verbraucht wird, und mit Anzahlung.

Zwei Punkte auf dem Blatt verdienen einen zweiten Blick. Erstens liegt der Gesamtbetrag des Beispiels von €41.186,75 €6.186,75 über dem Autopreis von €35.000, und das ohne Versicherung. Zweitens ist ein fixes Depot meist unverzinst. Das Sozialministerium nennt das versteckte Finanzierungskosten: Geld, das Sie bei Vertragsabschluss übergeben, bringt vier Jahre nichts und nimmt Ihnen den Zinsvorteil, für den Sie geleast haben.

Restwertleasing oder Kilometerleasing: Wer trägt das Restwertrisiko?

Quellen: Sozialministerium, „Autoleasing: Worauf Sie achten müssen!“ (August 2018); Leasing-Produktseite der Porsche Bank, gelesen am 12. Oktober 2026.

Die meisten privaten Leasingverträge in Österreich sind Restwertleasing. Der Vertrag legt beim Abschluss einen kalkulierten Restwert fest, und am Ende wird der Verkaufspreis oder ein Schätzwert dagegen gerechnet. Das Sozialministerium erklärt, warum die Lücke bei Ihnen landet: Der Restwert ist der Betrag, der dem Leasinggeber noch fehlt, um Kaufpreis, Finanzierung, Verwaltung und Gewinn zu decken. Ein zu hoch angesetzter Restwert hält die Rate niedrig und schickt Ihnen die Rechnung in Monat 48.

Kilometerleasing klingt sicherer und ist es oft nicht. Die Rate wird auf eine Gesamtkilometerleistung und eine vereinbarte Zustandsklasse kalkuliert, und am Ende zahlen Sie für Mehrkilometer oder einen schlechteren Zustand. Weil der Wert eines Gebrauchtwagens vor allem von Kilometerstand und Zustand abhängt, kommt das Ministerium zum Schluss, dass auch diese Modelle wirtschaftlich auf eine Restwerthaftung hinauslaufen. Lesen Sie den Zustandskatalog vor der Unterschrift, nicht bei der Rückgabe.

Nach den Konditionen vom 20. Mai 2026 erlaubte die Porsche Bank 2.500 km über der Vertragsleistung ohne Aufschlag und schrieb Minderkilometer bis 10.000 km gut. Steinschläge bis 2 mm galten als normale Abnützung. Bestehen Sie auf einem schriftlichen Rückgabeprotokoll mit Fotos, denn bei der Rückgabebegutachtung beginnen die meisten Leasingstreitigkeiten. Das einzige Produkt, das das Wertrisiko wirklich wegnimmt, ist das Mietleasing, und dafür zahlen Sie mit einem Vertrag, den Sie ohne Zustimmung der Bank nicht verlassen können.

Was kostet es, einen Leasingvertrag vorzeitig zu beenden?

§ 41 VKrG 2026, BGBl. I Nr. 36/2026, für Verträge ab 20. November 2026; dieselbe Mechanik stand in § 26 Abs. 4 bis 7 des alten Gesetzes.

Herauskommen können Sie immer, aber es ist der teuerste Moment eines Leasings. Bei vorzeitiger Beendigung schulden Sie die offenen Raten plus den Restwert, vermindert um die Zinsen und sonstigen laufzeitabhängigen Kosten, die nicht mehr anfallen. Geben Sie das Auto zurück, wird zusätzlich sein Wert bei Rückgabe abgezogen. Genau dort sitzt das Risiko: Ein zwei Jahre altes Auto, verkauft in einem schwachen Markt, kann deutlich unter dem Betrag im Vertrag liegen.

Die Porsche Bank sagt es offen: Ein Restwertvertrag kann jederzeit schriftlich beendet werden, und die Differenz zwischen ihrem Abrechnungswert und dem Gebrauchtwagenerlös wird Ihnen verrechnet. Lassen Sie sich vor der Schlüsselübergabe den Abrechnungsbetrag schriftlich geben und holen Sie eine unabhängige Bewertung ein. Der Leasinggeber muss die Berechnungsgrundlage nach § 41 Abs. 5 bis 7 VKrG 2026 im Vertrag angeben, Sie können seine Rechnung also prüfen.

Aus einem Autokredit kommen Sie günstiger heraus. Nach § 29 VKrG 2026, der die alten Obergrenzen des § 16 beibehält, kostet die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits mit variablem Zins €0, bei Fixzins höchstens 1% des zurückgezahlten Betrags, oder 0,5% bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit. Bis zu €10.000 alle 12 Monate sind in jedem Fall frei, und Sie können das Auto selbst verkaufen.

Brauchen Sie eine Vollkasko für ein Leasingauto?

In der Praxis ja: Die Leasinggesellschaft besitzt das Auto und verlangt eine Vollkaskoversicherung. Die Porsche Bank überträgt Kasko, Haftpflicht und die motorbezogene Versicherungssteuer auf den Leasingnehmer, und ihre Konditionen vom 20. Mai 2026 koppelten Vollkasko und Service an das Leasing. Unsere Recherche schätzt den Aufpreis gegenüber einer selbst gewählten Polizze auf €600 bis €1.200 im Jahr. Das ist eine Schätzung, kein Angebot.

Ab 20. November 2026 wird diese Kopplung schwächer. § 14 Abs. 4 VKrG 2026 erlaubt einem Kreditgeber, eine mit dem Kredit verbundene Versicherung zu verlangen, er muss aber eine gleichwertige Polizze eines anderen Versicherers akzeptieren und darf die Kreditbedingungen deshalb nicht ändern. Kreditgeber und Versicherer müssen Ihnen mindestens 3 Tage geben, um Angebote zu vergleichen, die in dieser Zeit gleich bleiben. Die Anwendung auf die Vollkasko beim Leasing ist unsere Lesart des Gesetzes, und noch kein Gericht hat sie geprüft.

Stellen Sie vor der Unterschrift noch eine Frage: Was passiert nach einem Totalschaden? Eine Vollkasko zahlt den aktuellen Wert des Autos, das Leasing rechnet aber gegen Restwert und offene Raten ab. In den ersten Jahren kann der zweite Betrag höher sein. Eine GAP-Deckung schließt diese Lücke. Prüfen Sie, ob sie schon enthalten ist, bevor Sie sie doppelt kaufen.

Ist die NoVA in der Leasingrate enthalten?

Ja, indirekt. Die Normverbrauchsabgabe (NoVA) ist eine einmalige, CO2-abhängige Abgabe auf die erstmalige Zulassung eines Autos in Österreich nach dem NoVAG 1991. Bei einem Händlerverkauf schuldet sie der liefernde Unternehmer (§ 4 Z 1 NoVAG). Sie ist damit Teil des Fahrzeugpreises, den die Leasinggesellschaft zahlt, und Ihre Rate und Ihr Restwert werden auf diesen Preis kalkuliert.

Daraus folgen zwei Dinge. Ein Auto mit hohem CO2-Ausstoß trägt eine höhere NoVA, einen höheren finanzierten Betrag und damit eine höhere Rate, auch wenn der Listenpreis ähnlich aussieht. Und weil die NoVA nicht in ihre eigene Bemessungsgrundlage fällt (§ 5 Abs. 3 NoVAG), lassen sich zwei Händlerangebote nur auf derselben Basis vergleichen: Fragen Sie beide nach dem Preis inklusive NoVA und Umsatzsteuer.

Emissionsfreie Autos zahlen nach § 3 Abs. 1 Z 1 NoVAG keine NoVA, ein Grund, warum Elektroautos im Verhältnis zum Listenpreis günstig zu leasen sind. Die Berechnungsformel ändert sich von Jahr zu Jahr, daher nennen wir hier keinen Prozentsatz. Nutzen Sie die NoVA-Seite des Unternehmensserviceportals für die aktuelle Berechnung, bevor Sie Angebote vergleichen.

Was ändert sich für Autoleasing am 20. November 2026?

Altes Gesetz: VKrG, konsolidierte Fassung im RIS. Neues Gesetz: VKrG 2026, BGBl. I Nr. 36/2026, kundgemacht am 10. Juni 2026. Beide am 12. Oktober 2026 im RIS gelesen.

Verbraucherleasing mit Kauf- oder Wertgarantieklausel war schon nach dem alten § 26 VKrG ein Kredit, der 20. November ist also nicht der Tag, an dem Leasing ins Verbraucherkreditrecht kommt. Es ändert sich, wer welches Recht bekommt. Nach dem neuen § 41 VKrG 2026 gilt ein Leasing mit Kaufoption zu einem festen Preis auch ohne Wertgarantie als Kredit, und es erhält das 14-tägige Rücktrittsrecht und das Kündigungsrecht für Verbraucher. Das alte Gesetz erfasste ein solches Leasing entweder nicht oder schloss den Rücktritt aus (§ 26 Abs. 3).

Das klassische Restwertleasing ohne Ankaufsrecht bleibt vom Rücktritt ausgenommen (§ 41 Abs. 3), muss aber jetzt im Standardinformationsblatt und im Vertrag als „Restwertleasing ohne Ankaufsrecht“ bezeichnet werden. Diese Bezeichnung sagt Ihnen auf einen Blick, dass Sie den Restwert garantieren, nicht zurücktreten können und trotzdem jederzeit nach § 41 Abs. 7 kündigen dürfen.

Auch der Rest des neuen Gesetzes erfasst Leasing, weil § 39 Abs. 1 seine Kreditregeln auf Finanzierungshilfen anwendet. Da § 17 Abs. 6 ein Leasing nach negativer Bonitätsprüfung unzulässig macht und das neue Blatt der Porsche Bank schon eine positive Prüfung verlangt, rechnen Sie mit einem genaueren Blick auf Einkommen und Ausgaben, als es ein Händlerformular früher bedeutete. Verträge, die vor dem 20. November 2026 geschlossen wurden, bleiben beim alten Gesetz (§ 45).

Alle Änderungen über das Leasing hinaus fasst unser Überblick zum VKrG 2026 zusammen.

Wann schlägt Leasing einen Autokredit?

Leasing gewinnt einen Vergleich klar: die Monatsrate. Tauschen Sie das Auto alle 3 bis 4 Jahre, halten Sie die Kilometer ein und wollen Sie keinen Weiterverkauf, zahlen Sie beim Leasing in unserem Beispiel mit €30.000 rund €238,75 weniger im Monat als mit einem Kredit. Das Sozialministerium nennt genau diesen Fall als den, in dem Leasing sinnvoll sein kann.

Den Rest gewinnt meist der Kredit. Über 48 Monate ist er in unserem Beispiel €1.581 günstiger, er hat keine Kilometergrenze, und ein vorzeitiger Ausstieg kostet bei variablem Zins €0. Der Barkauf schlägt beide, sobald Ihr Erspartes weniger bringt als der Finanzierungszins, und bei 2,60% vor Steuer gegen 7,50% bis 7,79% ist das der Fall.

Das Steuerargument trifft selten auf Sie zu. Verbreitet ist die Annahme, Leasing habe Steuervorteile, aber private Leasingnehmer können ihre Raten nicht absetzen, für ein Privatauto sind beide Wege steuerlich gleich. Nur eine betriebliche Nutzung ändert das Bild, und das ist eine Frage für einen Steuerberater, nicht für einen Händler.

Welche Regeln schützen Sie beim Autoleasing?

Ein Leasingstreit läuft denselben Weg wie ein Kreditstreit. Schreiben Sie zuerst dem Leasinggeber. Ist der Leasinggeber eine Bank, behandelt die Gemeinsame Schlichtungsstelle den Fall kostenlos. Die FMA beaufsichtigt die Bank, spricht Ihnen aber kein Geld zu, und die Arbeiterkammer berät Mitglieder zu Rückgabeprotokollen und Abrechnungen.

Sind die Raten schon eine Belastung, sprechen Sie vor einer Kündigung mit einer staatlich anerkannten Schuldenberatung unter schuldenberatung.at. Nach § 31 VKrG 2026 muss ein Kreditgeber bei Verträgen ab 20. November 2026 angemessene Nachsicht anbieten, bevor er vollstreckt, etwa eine längere Laufzeit oder eine Zahlungspause.

Autoleasing in Österreich: Häufig gestellte Fragen

Wie haben wir das berechnet?